A janë mbrojtur financat tuaja personale në rastin e një emergjence?
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar (LTD) është një politikë sigurimi që mbron një punonjës nga humbja e të ardhurave në rast se ai ose ajo nuk është në gjendje të punojë për shkak të sëmundjes, lëndimit ose aksidentit për një periudhë të gjatë kohore.
Disa vlerësime pohojnë se punonjësi mesatar me aftësi të kufizuar afatgjatë humb 2.5 vjet punë. Kjo mund të shkatërrojë një familje financiarisht pa sigurinë e sigurimit afatgjatë të aftësisë së kufizuar.
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar nuk siguron sigurime për aksidente ose lëndime të lidhura me punën që mbulohen nga sigurimi i kompensimit të punëtorëve .
Sidoqoftë, sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar siguron që një punonjës do të marrë një përqindje të të ardhurave të tyre nëse nuk mund të punojnë për shkak të sëmundjes ose dëmtimit të paaftë. Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar është një mbrojtje e rëndësishme për punonjësit kur Zyra e Regjistrimit të SHBA-ve vlerëson se një punonjës ka një mundësi për t'u bërë invalid.
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar zakonisht ofrohet nga punëdhënësit dhe ekziston një sërë planesh të ndryshme që punëdhënësit mund të ofrojnë si pjesë e një pakete gjithëpërfshirëse të përfitimeve të punonjësve. Nëse një kompani nuk ofron një sigurim afatgjatë të aftësisë së kufizuar ose nëse një punonjës kërkon mbulim shtesë, ai ose ajo ka mundësinë e blerjes së një plani individual të aftësisë së kufizuar afatgjatë nga një agjent sigurimi.
Më shpesh, megjithatë, sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar është i disponueshëm përmes punëdhënësit; është e shtrenjtë për të blerë si individ.
Rrjedhimisht, disa punëdhënës, nëse nuk sigurojnë sigurim afatgjatë të aftësisë së kufizuar, do të zhvillojnë një marrëdhënie me një kompani të sigurimit afatgjatë të aftësisë së kufizuar për të krijuar një zbritje punonjësish për stafin e tyre që zgjedhin ta blejnë atë.
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar është gjithashtu i disponueshëm nëpërmjet shoqatave profesionale të një punonjësi me një normë të zbritur
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar, i siguruar nga një punëdhënës, mund të jetë joadekuat për të përmbushur nevojat e punonjësve me aftësi të kufizuara. Kjo është arsyeja e dytë që punonjësit mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë blerjen e një sigurimi shtesë afatgjatë të aftësisë së kufizuar.
Përveç kësaj, pagesat ndaj punonjësit nga sigurimi afatgjatë i paaftësisë së punëdhënësit të tyre janë të ardhura të tatueshme, ndërsa pagesat nga një plan i blerë nga punonjësi zakonisht nuk janë.
Mbulimi i Planit Afatgjatë të Sigurimit të Aftësisë së Kufizuar
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar (LTD) fillon të ndihmojë punonjësin kur përfitimet afatshkurtra të sigurimit të paaftësisë (STD) përfitojnë. Pasi përfitimet afatshkurtra të sigurimit të aftësisë së kufizuar të punonjësit përfundojnë (zakonisht pas tre deri në gjashtë muaj), sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar paguan një punonjës një përqindje të pagës së tyre, zakonisht 50-70%.
Pagesat afatgjata të paaftësisë ndaj punonjësit, në disa politika, kanë një periudhë të caktuar kohore, për shembull, dy-dhjetë vjet. Të tjerë paguajnë një punonjës derisa ai ose ajo të jetë 65 vjeç, kjo është politika e preferuar.
Çdo politikë e sigurimit afatgjatë të sigurimit të paaftësisë ka kushte të ndryshme për pagimin, sëmundjet ose kushtet ekzistuese që mund të përjashtohen dhe kushte të tjera të tjera që e bëjnë politikën më shumë ose më pak të dobishme për një punonjës.
Disa politika, për shembull, do të paguajnë përfitimet e aftësisë së kufizuar nëse punonjësi nuk është në gjendje të punojë në profesionin e tij të tanishëm; të tjerë presin që punonjësi të marrë ndonjë punë që punonjësi është i aftë të bëjë - kjo është një ndryshim i madh dhe rrjedhimisht.
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar është një komponent i rëndësishëm i një pakete gjithëpërfshirëse të përfitimeve të punonjësve . Në fakt, sipas ekspertëve, mbulimi i sigurimit afatgjatë të aftësisë së kufizuar është aq i rëndësishëm për një punonjës si sigurimi i jetës .
Punonjësit janë përgjegjës për të shqyrtuar politikën e punëdhënësit të tyre për të siguruar që ato të plotësojnë nevojat e tyre. Nëse jo, punonjësit janë përgjegjës për blerjen e mbulimit të tyre të zgjeruar, të cilat mund të jenë në dispozicion me një normë disi të reduktuar nëpërmjet transportuesit të sigurimeve të punëdhënësit të tyre.
Ju e dini historinë tuaj shëndetësore, prejardhjen tuaj dhe historinë e sëmundjeve të familjes suaj.
Mbani në mend të gjithë këtë kur shikoni sasinë e sigurimit afatgjatë të paaftësisë që ju duhet të mbani. Më tej, nëse qëndroni në kontakt duke vizituar rregullisht mjekun tuaj, shpesh mund të përcaktoni se çfarë po ndodh me ndonjë çështje shëndetësore para se t'ju kërkojë të përdorni fondet afatgjata të aftësisë së kufizuar.
Përmbledhje e Sigurimeve të Pakualifikuara Afatshkurtë
Sigurimi afatshkurtër i aftësisë së kufizuar është një politikë sigurimi që mbron një punonjës nga humbja e të ardhurave në rast se ai ose ajo është përkohësisht i paaftë për të punuar për shkak të sëmundjes, lëndimit ose aksidentit.
Sigurimi afatshkurtër i aftësisë së kufizuar nuk mbron nga aksidente ose lëndime të lidhura me punën, pasi ato do të mbulohen nga sigurimi i kompensimit të punëtorëve.
Megjithatë, ajo siguron që një punonjës do të marrë ende një përqindje të të ardhurave nëse ata nuk mund të punojnë për shkak të sëmundjes ose dëmtimit të paaftë. Kjo është një mbrojtje e rëndësishme për punonjësit.
Sigurimi afatshkurtër i aftësisë së kufizuar zakonisht ofrohet nga punëdhënësit dhe ekziston një sërë planesh të ndryshme për punëdhënësit që ofrojnë punonjësit e tyre. Punonjësit mund të ofrojnë paketa sigurimi grupore si pjesë e një pakete përfitimi .
Nëse një kompani nuk ofron siguracion afatshkurtër të aftësisë së kufizuar ose nëse një punonjës kërkon mbulim shtesë, ai ose ajo ka mundësinë e blerjes së një plani individual nga një agjent sigurimi. Më së shpeshti, megjithatë, sigurimi është në dispozicion përmes punëdhënësit.
Shumica e planeve të sigurimit afatshkurtër të aftësisë së kufizuar përfshijnë specifikime të caktuara lidhur me pranueshmërinë e punonjësit për të marrë përfitime. Për shembull, disa plane tregojnë një kërkesë minimale të shërbimit ose kohëzgjatjen minimale të kohës që një punonjës duhet të ketë qenë i punësuar dhe mund të kërkojë që punonjësi të punojë me orar të plotë ose të ketë punuar në mënyrë rresht për një periudhë të caktuar kohe.
Përveç këtyre kërkesave, disa punëdhënës specifikojnë që një punonjës duhet të përdorë të gjitha ditët e tyre të sëmura para se të bëhet i përshtatshëm për përfitimet afatshkurtra të aftësisë së kufizuar . Punëdhënësit gjithashtu mund të kërkojnë një shënim të mjekut për të verifikuar vuajtjen e një punonjësi, zakonisht duke përfshirë sëmundje të tilla si artriti ose dhimbja e shpinës, kanceri, diabeti ose lëndime të tjera që nuk lidhen me punën.
Mbulimi i planit afatshkurtër të sigurimit të paaftësisë
Përfitimet afatshkurtra të sigurimit të paaftësisë ndryshojnë sipas planit. Në mënyrë tipike, një paketë ofron rreth 64% (varg zakonshme: 50-70 për qind) të pagës së para të aftësisë së kufizuar të një punonjësi, siç është e dukshme në Byronë e Statistikave të Punës - Analiza e Përqindjes Fikse të Fitimit.
Planet e sigurimit afatshkurtë të sigurimit të paaftësisë mund të ofrojnë përfitime për vetëm pak dhjetë javë, por më së shpeshti ofrojnë përfitime për 26 javë, sipas Byrosë së Statistikave të Punës - Kohëzgjatja e Përfitimeve. Megjithatë, planet e sigurimit afatshkurtër të aftësisë së kufizuar ndryshojnë nga kompania, dhe shuma e përfitimeve të pranuara, gjithashtu mund të ndryshojë në bazë të pozitës së një punonjësi ose sasisë së kohës që ai ose ajo ka punuar për punëdhënësin.
Pas skadimit të përfitimeve të sigurimit, shumë punëdhënës u ofrojnë punonjësve të tyre qasje në përfitimet e disponueshme nga një sigurim afatgjatë i sigurimit të paaftësisë.
Sigurimi afatshkurtër i aftësisë së kufizuar është një përfitim i vlerësuar i punonjësve për punonjësit dhe anëtarët e tyre të familjes. Sigurimi afatshkurtër i aftësisë së kufizuar siguron një jastëk të mirëpritur financiar, një rrjet sigurie, në rast të paaftësisë afatshkurtër të një punonjësi.
Mohim: Ju lutem vini re se informacioni i dhënë, megjithëse autoritar, nuk është i garantuar për saktësi dhe ligjshmëri. Faqja është lexuar nga një audiencë botërore dhe ligjet e punësimit dhe rregulloret ndryshojnë nga shteti në shtet dhe nga vendi në vend. Ju lutemi të kërkoni ndihmë ligjore ose ndihmë nga burime qeveritare shtetërore, federale ose ndërkombëtare, për të siguruar që interpretimi juaj ligjor dhe vendimet tuaja janë të sakta për vendndodhjen tuaj . Ky informacion është për udhëzime, ide dhe ndihmë.