Arsyeshmëria për llogaritë shtëpiake
Bankat, brokerimi i letrave me vlerë dhe firmat e menaxhimit të aseteve shpesh u japin klientëve pagesa të skontuara, norma të rritura të parasë dhe / ose përfitime të veçanta bazuar në madhësinë e marrëdhënies së përgjithshme familjare.
Kështu, zhvillimi dhe mbajtja e logjikës për grupimin e llogarive në familjet e klientëve është një aktivitet i rëndësishëm. Kompanitë e shërbimeve financiare, sidomos bankat dhe brokerat e letrave me vlerë, pengohen në hulumtimin e tregut dhe analizën e klientëve nga bazat e të dhënave që janë të organizuara nga llogaria, jo nga klienti ose familja e klientit.
Në trajtimin e klientëve me vlerë të lartë neto , metodologjitë që mund të identifikojnë llogaritë e tyre të lidhura në mënyrë automatike, përpara konfirmimit nga vetë klientët, shpesh janë një mjet për t'i bërë përshtypje personave të tillë me sofistikimin e firmës dhe në këtë mënyrë të lehtësojë grumbullimin e mëtejshëm të aseteve prej tyre. Në të kundërt, duke u kërkuar njerëzve të tillë që të kryejnë një identifikim të tillë shpesh frikë si pranim i paditurisë nga ana e firmës.
Metodologjia e familjes
Përkufizimi i saktë i një familje ndryshon nga firma. Zhvillimi i logjikës për grupimin e llogarive në familje është një përpjekje e përbashkët midis marketingut dhe teknologjisë së informacionit.
Llogaritë që i përkasin një familje secili mund të kenë një numër identifikimi tatimor të ndryshëm (ose TIN). TIN-ja e një personi është një numër sigurimi social (ose SSN), dhe kështu çdo person në një familje (p.sh. burri, gruaja dhe fëmijët) do të ketë një TIN unik. Nëse një anëtar i ekonomisë familjare zotëron një biznes ose është përfitues i një besimi apo pasurie, secili prej tyre do të ketë një TIN unik.
Procesi i lidhjes së llogarive të shumëfishta me një individ ose një familje është e ndërlikuar nga disa faktorë. Për shembull, anëtarët e familjes mund të përdorin mbiemra të ndryshëm. Bizneset, besimi dhe llogaritë e pasurive do të kenë gjithashtu emra të ndryshëm. Një familje mund të përdorë disa adresa, të tilla si për një shtëpi të përhershme, një shtëpi pushimi, një adresë biznesi ose një kuti postare. Ndryshimet në drejtshkrimin (siç është përdorimi i inicialeve ose shkurtimeve) nëpër llogaritë gjithashtu mund të komplikojnë grupimin sistematik të llogarive në një familje.
Ndërhyrja manuale është e nevojshme për llogaritë e grupeve në familje
Ndërhyrja manuale nga këshilltarët financiarë dhe menaxherët e degëve të bankave shpesh është e nevojshme për grupimin e llogarive në familje. Megjithatë, procesi mund të jetë i komplikuar në qoftë se një familje ka llogari në degë ose zyra të shumta, të shërbyer nga këshilltarë të shumtë financiarë ose menaxherë të bankave të cilët nuk janë në dijeni të shpërndarjes së llogarive të klientit. Inteligjenca e ofruar përmes sistemeve të menaxhimit të kontakteve gjithashtu mund të jetë jashtëzakonisht e dobishme në lidhjen e llogarive të ndërlidhura së bashku.
Në fund të fundit, megjithatë, burimi më i mirë i informacionit të nevojshëm për familjen e plotë dhe të saktë të llogarive vjen nga vetë klientët. Në fund të fundit, ata janë përfitues të çmimeve të ulëta dhe përmirësimeve të shërbimeve që vijnë me nivele më të larta të aktiveve financiare ose të ardhurave të krijuara dhe kështu ata kanë stimulime të qarta financiare për të siguruar që të gjitha llogaritë e tyre janë të përfshira për këto qëllime.
Rregullat për llogaritë shtëpiake mund të ndryshojnë shumë
Sa rrepta ose liberale rregullat për llogaritë familjare mund të ndryshojnë shumë nga firma. Ndërsa kombinimi i llogarive të një çifti të martuar priret të jetë tipike, disa firma do të shtojnë vetëm llogaritë e fëmijëve të mitur, ndërsa të tjerët do të lejojnë që ato të fëmijëve të rritur të shtohen. Ose, ndoshta, përfshirja e shumë brezave të pasardhësve linearë do të varet nga një brez që ka futur të tjerët në firmë. Për shembull, një fëmijë i rritur mund t'i ketë sjellë prindërit e tij ose të saj në firmë, duke rezultuar në të gjitha familjet për çmime, shërbime dhe qëllime analitike.
Në të vërtetë, duke pasur parasysh gjasat që fëmijët do të trashëgojnë të gjitha ose shumicën e pasurive të prindërve të tyre, duke i mbajtur familjet llogaritë e tyre së bashku, ndërsa ata të gjithë jetojnë ende, ka një logjikë të caktuar për të.
Kjo është e vërtetë jo vetëm për qëllime analitike, por edhe si një mekanizëm për të inkurajuar mbajtjen e aseteve të trashëguara në të njëjtën firmë.
Njohur gjithashtu si Collapsing, Matching, Analiza e Rrjetit Social, Grupi Llogaridhënës.
Shembuj të përdorimit: Grumbullimi i llogarive në familje quhet familja, familja e llogarive ose llogaritë shtëpiake. Familjet janë një shembull i një analize të të dhënave të quajtur kolapsi ose përputhja, vetë mjete për analizë të rrjetit social.