Përfundimi? Shumica e punt. Katër nga pesë thonë se ata shpenzojnë më pak se një orë në vendimet e tyre për përfitime, dhe madje edhe më shumë thjesht zgjedhin përfitime të njëjta vit pas viti.
Çmimi i Inaction
Kjo mund të bëhet e shtrenjtë nëse zgjidhni gabim. Thuaj të zgjedhësh një plan ku një mjek që sheh një herë në vit është jashtë rrjetit. Kjo mund të jetë një kosto që ju jeni të gatshëm të mbani. Por nëse keni përfunduar nevojën që shërbimet e mjekut për një procedurë shtesë të papritur? Ju mund të përfundoni duke paguar 300% të asaj që do të kushtojë nëse do të gjeni një dokument në rrjet nga go-go, sipas një studimi të 2015 nga Qendra AHIP për Politika dhe Hulumtime. Po kështu, nëse vendosni të paguani primet më të larta që vijnë me plane që kanë zbritje të ulëta, por rrallë shihni një mjek ose plotësoni receta për shkak se jeni të shëndetshëm si një kalë, mund të përfundoni duke paguar më shumë në kosto më të lartë sesa duhet të jetë .
Dhe çmimi i fërkimit kokën tuaj në rërë është vetëm shkon më i lartë.
Kostoja totale e kujdesit shëndetësor në SHBA është rreth 3 trilionë dollarë në vit, nga të cilat konsumatorët paguajnë nga xhepi rreth $ 400 deri në 500 miliardë dollarë - dhe pjesa jonë është në rritje rreth 10 për qind në vit.
"Unë jam i gatshëm të bast që pjesa jonë do të rritet", thotë Thomas Torre i Copatient, një kompani që ndihmon konsumatorët të negociojnë mjekët e tyre dhe faturat e spitaleve.
"Kjo prirje është e pandalshme."
Marrja e vendimeve të drejta për përfitimet, pra, varet nga armatosja me një kuptim të vërtetë të të parit: të kuptuarit themelor të termave që shihni kur lexoni për planet e sotme shëndetësore. (Aflac ka testuar edhe këtë. Shumica e njerëzve nuk e bëjnë këtë.) E dyta, duke qenë në gjendje t'u përgjigjeni disa pyetjeve që do t'ju tregojnë se cili lloj plani ka të ngjarë të jetë më i miri për portofolin tuaj.
Marrja e vendimeve të drejta për përfitime, pra, varet nga armatosja me njohuritë dhe të kuptuarit e koncepteve themelore të sigurimit në punë.
Flisni gjuhën
Së pari, ju duhet të keni një zotërim të fortë mbi kushtet e zakonshme të sigurimit shëndetësor. Në vëzhgimin e saj, AFLAC gjeti se shumica e njerëzve nuk kanë një kontroll mbi një fjalor bazik të kujdesit shëndetësor. Është e vështirë të marrësh një vendim nëse nuk i njeh kushtet e mëposhtme:
PPO: Një organizatë e preferuar e ofruesve. Ky është një plan shëndetësor që nuk ju kufizon zakonisht ofruesit e kujdesit shëndetësor brenda rrjetit (ose ju bën të merrni referime për specialistët) por do t'ju kërkojë të paguani kostot më të larta jashtë xhepit për ofruesit e kujdesit shëndetësor jashtë rrjetit
Plani i lartë i zbritshëm: Një plan që kërkon që ju të paguani për shumicën e kujdesit tuaj (mjekët dhe recetat) deri sa të përmbushni të ardhurat tuaja të zbritshme.
Ju kualifikon të hapni një llogari HSA ose Shëndetësi të Kursimeve.
HSA: Për të ndihmuar në mbulimin e kostove të të ardhurave tuaja më të larta, do të keni një llogari kursimi shëndetësor në të cilin ju dhe punëdhënësi juaj mund të depozitoni para para tatimit që mund të investohen dhe të rriten pa taksa. Nëse i përdorni paratë për të paguar shpenzimet e kujdesit shëndetësor të kualifikuar, në përgjithësi nuk do të duhet të paguani ndonjë taksë mbi të kur ta përdorni.
Premium: Shuma që paguani - zakonisht mujore - për të blerë sigurim shëndetësor.
E zbritshme: Shuma që paguani nga xhepi për kujdesin shëndetësor para se siguruesi të fillojë të paguajë pjesën e tij.
Co-pay: Shuma që ju paguani për një vizitë në zyrë apo recetë që shton atë që siguruesi paguan (derisa ju të përmbushni maksimumin tuaj nga xhepi).
Bashkë-sigurimi: Përqindja e një shërbimi shëndetësor që ju kërkohet të paguani derisa të përmbushni maksimumin tuaj në xhepin tuaj.
Vendimet e mëdha
Tani ju mund të lëvizni për të zgjedhur planin e duhur për ju. Këtu janë vendimet e mëdha që duhet të bëni.
PPO vs plan i lartë i zbritshëm me HSA. Nëse po merrni një plan përmes punëdhënësit tuaj, këto janë gjasat për zgjedhjet tuaja. Për të bërë thirrjen, shikoni prapa në përdorimin tuaj mjekësor gjatë vitit të kaluar. Sa herë keni parë një mjek? Sa receta keni plotësuar? Nëse jeni të shëndetshëm dhe nuk merrni shumë ilaçe, ju jeni përgjithësisht më mirë me një plan të lartë të zbritshëm. Nëse keni shpenzime të larta mjekësore, duke përfshirë ato farmaceutike, ju jeni në përgjithësi më të mirë me një PPO.
Krahasoni deductibles kundër atyre primeve. Vini re, unë thashë "përgjithësisht më mirë". Është e mundur të ndiqni këto udhëzime dhe të bëni gabime. Zgjidh një plan shëndetësor të bazuar vetëm në premium, sipas sondazhit Copatient. Primet janë të rëndësishme, por ato nuk janë elementi i vetëm për t'u marrë në konsideratë, thotë Justin Sydnor, profesor i asociuar në Shkollën e Biznesit në Wisconsin. Shtoni shumat e tua vjetore dhe krahasoni atë që paguani me një politikë me çmim më të lartë për atë që kurseni në të zbritshëm. Nëse punëdhënësi juaj po jep një kontribut në një llogari të kursimit shëndetësor për të mbuluar një zbritje të lartë, sigurohuni që ta merrni parasysh këtë.
Konsideroni mjekët, formularët dhe shpenzimet e tjera. Sigurohuni që të merrni parasysh variablat që nuk kanë një tag çmimi të bashkangjitur. A janë mjekët që doni të shihni në planin tuaj? A janë medikamentet që do të merrni? Sa do të paguani - në formën e një copay ose coinsurance - sa herë që shkoni për kujdes mjekësor? Shikoni historinë shëndetësore të vitit të kaluar dhe supozoni se sjellja juaj do të jetë kryesisht e njëjtë.
Dhe nëse nuk mund ta përballosh planin më të çmuar? Mos harroni: Një plan më i lirë është më i mirë se asnjë plan në të gjitha.
Me Kelly Hultgren