Sigurimi shëndetësor i biznesit është një kosto e madhe e bërjes së biznesit, veçanërisht për kompanitë e vogla dhe firmat mom-dhe-pop. Me rritjen e çmimeve, shumë pronarë të bizneseve të vogla u kërkojnë punonjësve të tyre që të marrin më shumë barrë financiare ose të ulin plotësisht përfitimet.
Fondi Commonwealth i bazuar në Nju Jork, një grup advokues për reformën e kujdesit shëndetësor, thotë se sigurimet shëndetësore të biznesit të vogël kushtojnë mesatarisht 18 për qind më shumë sesa ato të bizneseve më të mëdha.
Në Kaliforni, shpenzimet për sigurimin shëndetësor u rritën 10 për qind vetëm në vitin 2006, sipas anketës së përfitimeve shëndetësore nga punëdhënësi i Kalifornisë.
Këto kosto janë treguar shumë të larta për shumë biznese të vogla. Sipas Dhomës së Tregtisë së SHBA, më shumë se 45 milionë amerikanë janë të pasiguruar, dhe rreth 60 për qind e të pasiguruarve janë të punësuar nga bizneset e vogla.
Në vitin 2006, kostoja mesatare mujore për sigurimin shëndetësor për planet e grupeve të vogla, të cilat kryesisht përdoren nga bizneset e vogla, ishte 311 dollarë në muaj, sipas një studimi nga Planet e Sigurimeve Shëndetësore të Amerikës, një grup tregtar që përfaqëson shoqëritë e sigurimeve shëndetësore. Primi mesatar për një familje prej katër vetash ishte 814 dollarë në muaj, raportoi shoqata.
Sigurimi shëndetësor i biznesit të vogël mund të marrë një copë të madhe nga të ardhurat tuaja, por përfitimet shpesh tërheqin punonjës më të mirë dhe ndihmojnë në mbajtjen e punëtorëve ekzistues. Të kënaqur, punonjësit e shëndetshëm kanë më shumë gjasa të ndihmojnë biznesin tuaj të rritet.
Nëse po përpiqeni të siguroni sigurim shëndetësor, këtu janë disa këshilla që mund të zvogëlojnë shpenzimet tuaja të sigurimit shëndetësor të biznesit të vogël.
1. Mbani punonjësit të shëndetshëm. Motorola Inc., për shembull, ka krijuar një program gjithëpërfshirës të mirëqenies që përfshin menaxhimin e sëmundjeve për sëmundjet si astma dhe diabeti, si dhe duke ofruar të shtëna të gripit, shfaqje të kancerit, seanca për ndërprerjen e pirjes së duhanit dhe linjë telefonike me radhë infermieret.
Kompania zbuloi se për çdo dollar që investonte, ruajti 3.93 dollarë, sipas një raporti të Departamentit të Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore të vitit 2003, "Parandalimi bën cent cent." Gjithashtu, prodhuesi i pajisjeve të rënda Caterpillar vlerëson se programi i tij Wellness do të shpëtojë kompania 700 milionë dollarë deri në vitin 2015.
Programet e tilla Wellness nuk mbajnë vetëm kontabilistët e kompanisë të lumtur. Ata janë gjithashtu të njohur me punëtorët. Gjigandi farmaceutik Pfizer Inc zbuloi se 85 për qind e punonjësve të saj në zyrat e saj në Nju Jork morën pjesë në të paktën një program Wellness dhe se 80 për qind përdorën objekte në vend si p.sh. qendra fitnesi apo terapi fizike, sipas raportit të HHS.
2. Zvogëloni mbulimin. Prerja e mbulimit ose kërkimi i punonjësve tuaj për të kontribuar më shumë në plan është një hap logjik për të reduktuar kostot e sigurimit shëndetësor të biznesit të vogël. Dobësitë e kësaj strategjie janë se ato me siguri do të dëshmojnë jopopullore me punëtorët.
Është shumë e zakonshme që bizneset të përjashtojnë sigurimin e dhëmbëve dhe vizionit, por bisedoni me punonjësit tuaj për të parë se çfarë duan të mbulohen. Ata mund të zgjedhin për të pasur sigurim dentar dhe vizion dhe një llogari kursimi shëndetësor, për shembull.
3. Konsideroni llogaritë e kursimeve shëndetësore. Llogaritë e kursimeve shëndetësore janë një mundësi gjithnjë e më popullore për pronarët e bizneseve të vogla. Këto llogari të liruara nga taksat, të cilat përdoren për të paguar shpenzimet e caktuara mjekësore, mund të zvogëlojnë shpenzimet e sigurimit shëndetësor të biznesit tuaj të vogël, duke u dhënë punonjësve tuaj pushimet e taksave.
Ju duhet të keni një plan të sigurimit shëndetësor të zbritshëm për të krijuar një llogari kursimi shëndetësor. Për shembull, në vitin 2007 zbritja minimale për individët është 1.100 dollarë; për familjet, është $ 2,200.
Kjo do të thotë që ju ose punonjësit tuaj do të duhet të paguani 1,100 dollarë nga xhepat tuaj për shpenzimet e kujdesit shëndetësor siç janë vizitat e mjekëve ose recetat para se të rimbursoheni nga kompania e sigurimeve.
Por ka përfitime: Në vitin 2007, punëdhënësit, punëtorët dhe familjet e tyre mund të kontribuojnë pa taksa deri në $ 2.850 për llogari të kursimeve individuale shëndetësore ose $ 5.650 për llogaritë familjare. Këto fonde mund të përdoren vetëm për të mbuluar kostot e kujdesit shëndetësor, dhe punonjësit mund të marrin llogaritë e tyre me ta nëse largohen. Fondet në përgjithësi nuk mbarojnë.
Kontributet dhe tërheqjet janë të dyja pa taksa, dhe individët mund të kërkojnë zbritjet e taksave në format e tyre 1040 - domethënë punonjësit nuk kanë nevojë të specifikojnë për të marrë pushim tatimor. Kontributet e punëdhënësit janë gjithashtu të zbritshme për pronarët e bizneseve, por nuk janë të nevojshme. Individët gjithashtu mund të krijojnë llogari të kursimeve shëndetësore.
Për të krijuar ose për të marrë pjesë në një llogari të kursimeve shëndetësore, sigurimi juaj i vetëm shëndetësor i vetëm mund të jetë plani i sigurimit shëndetësor të zbritshëm dhe ato duhet t'u ofrohen të gjithë punonjësve.
Llogaritë e kursimeve shëndetësore përfitojnë punonjës të shëndetshëm të cilët nuk shohin rregullisht mjekët. Sidoqoftë, ju ose punonjësit tuaj mund të keni sigurim shëndetësor që mbulon në mënyrë specifike sëmundjet, duke përfshirë sëmundje ose sëmundje të caktuara, aksidente, kujdes dentar dhe vizion.
4. Bashkohuni me një grup. Planet e sigurimit shëndetësor të grupeve të vogla mbulojnë ndërmjet dy dhe 50 të punësuarve, megjithëse ka plane "të një grupi" të sigurimit për të vetëpunësuarit që ofrojnë përfitime të ngjashme.
Sa më i madh grupi juaj, aq më e ulët do të jetë primet tuaja. Sipas studimit të Planifikimit të Sigurimeve Shëndetësore të Amerikës 2006, 80 për qind e grupeve të vogla të anketuara kishin 10 ose më pak punonjës në planet e tyre të sigurimit shëndetësor dhe primet mesatare mujore për individët ishin 330 $. Firmat me nga 26 deri në 50 punonjës paguan 287 dollarë në muaj për prime të vetme.
Nëse biznesi juaj ka më pak se 10 punonjës, mund të vazhdoni të bashkëpunoni me biznese ose individë të tjerë dhe të zgjeroni planin tuaj të grupit. Vini re se ligjet e kujdesit shëndetësor udhëhiqen nga shtetet, kështu që do të dëshironi të partnerni me njerëzit në shtetin tuaj.
5. Dyqani rreth. Sigurimi shëndetësor është një biznes i madh, kështu që pazaret për ofruesit e ndryshëm mund të zvogëlojnë shpenzimet tuaja të sigurimit shëndetësor të biznesit të vogël. Filloni duke kërkuar në Internet dhe gjithashtu kërkoni nga pronarët e tjerë të bizneseve të vogla atë që ata paguajnë për sigurimin shëndetësor. Agjentët e sigurimeve do të marrin pagesa, por ju do të kurseni kohë dhe ata mund të hetojnë planet e sigurimit shëndetësor për ju. Federata Kombëtare e Bizneseve të Pavarura bashkëpunoi me eHealthInsurance, një agjenci kombëtare sigurimi shëndetësor që ju jep disa citate në internet.
Tiare Rath është një gazetar i pavarur dhe një ish kolumnist i financave personale për MarketWatch.com