Mësoni bazat e Sigurimit Afatgjatë të Aftësisë së Kufizuar
Këshilli për Ndërgjegjësimin e Aftësisë së Kufizuar raporton se mungesa mesatare afatgjate e paaftësisë është 34.6 muaj. Pjesa më e madhe e lëndimeve dhe sëmundjeve shkaktohen nga lëndimet muskuloskeletale dhe kanceri.
Kjo është arsyeja pse punëdhënësit duhet të kenë një plan afatgjatë të sigurimit të paaftësisë për të mbrojtur punonjësit dhe për t'u siguruar që ata të kthehen në punë në një kohë të arsyeshme.
Çka është Sigurimi Afatgjatë i Aftësisë së Kufizuar?
Sigurimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar mbulon një pjesë të të ardhurave të punonjësit (rreth 50-70%) kur punëmarrësi është lënduar ose sëmurë rëndë.
Është e rëndësishme të theksohet se nëse një punonjës dëmtohet nga puna, kompensimi i punëtorit nuk do t'i mbulojë ato. Kur një punonjës nuk mund të punojë për një periudhë të zgjatur kohe, një plan afatgjatë paaftësie mund të ndihmojë të mbulojë një pjesë të pagës së punonjësit. Paaftësia afatgjatë zakonisht fillon pas një afatshkurtër të politikës së aftësisë së kufizuar ka mbaruar. Kjo ndodh rreth 10 deri në 53 javë pas një ngjarjeje të përshtatshme, me mesataren që është 26 javë.
Departamenti Amerikan i Punës raporton se "Shumica e planeve afatgjata (88 përqind) kanë një shumë maksimale të pagueshme dhe paga maksimale mesatare në 2014 ishte $ 8,000 në muaj".
Kush paguan për mbulimin afat-gjatë të aftësisë së kufizuar?
Ka disa zgjedhje se kush mund të paguajë për një plan afatgjatë të aftësisë së kufizuar. Vite më parë, shumë kompani paguan shumën e plotë për paaftësi afatgjatë. Tani trendi ka kosto duke u larguar nga kjo metodë. Varësisht nga opsioni i zgjedhur, mund të ketë kosto të ndryshme dhe implikime tatimore:
- Punëdhënësi plani i paguar plotësisht
- Plani i punësuar plotësisht i paguar
- Plani i kostos së përbashkët
Termat dhe Përgjegjësitë e Mbulimit
Sigurimi i aftësisë së kufizuar është një përfitim që në përgjithësi është një nga pjesët më të rëndësishme të një pakete përfitimi. Ndërsa disa kompani zgjedhin të financojnë një paaftësi afatshkurtër ose nuk ofrojnë as edhe një, shumë punëdhënës ofrojnë një program afatgjatë të aftësisë së kufizuar të financuar nga një administrator i palës së tretë, si një sigurues invalidor. për të zgjedhur për punonjësit e tyre.
Shumica e planeve mbulojnë 50-70% të pagës mujore. Kohëzgjatja e përfitimeve të planit mund të zgjasë edhe për një kohë. Disa plane paguajnë vetëm 5-10 vjet paaftësi për cilindo të kualifikuar, ndërsa të tjerët do të paguajnë deri në moshën 65 vjeç, bazuar në një orar të kursit.
Disa profesione diktojnë shumat e mbulimit dhe përgjegjësinë përfundimtare të punëdhënësve për të ofruar përfitime adekuate për fuqinë punëtore të tyre. DOL këshillon që profesionet me pagesë më të ulëta në sektorin e shërbimeve kanë më pak gjasa të zgjedhin mbulimin dhe ato janë më të prirur për lëndimet. Ata janë gjithashtu grupi profesional që ka më shumë gjasa të aplikojë për sigurimin e paaftësisë së sigurimeve shoqërore.
Sipas rregullave të planit, punonjësit e dosjeve për aftësinë e kufizuar mund të kualifikohen vetëm për mbulim nën kushte të caktuara. Termat kryesore janë të shënuara më poshtë:
- Punonjësit duhet të punojnë për punëdhënësin për një kohë të caktuar para fillimit të mbulimit.
- Punonjësit duhet të punojnë me orar të plotë, zakonisht 30 orë ose më shumë në javë.
Në vijim janë pjesë e asaj që një plan afat-gjatë për përfitimin e paaftësisë mund të përfshijë:
- Përqindja e pagës mujore e paguar deri në një shumë mujore të paracaktuar (zakonisht ndërmjet 50% - 70% të pagës mujore).
- Fillon (zakonisht midis 90 dhe 180 ditëve).
Në varësi të kushteve të planit, një person me aftësi të kufizuara mund të kufizohet në mbulimin e mbulimit dhe do të duhet të zgjedhë një karrierë tjetër për të cilën ata janë të përshtatshëm, në arsim ose në trajnim.
Një opsion tjetër, zakonisht i rezervuar për punëtorë me kualifikim të lartë ose për menaxhim të sipërm, është një kontratë afatgjatë e aftësisë së kufizuar që lejon një person me aftësi të kufizuar të përfitojë përfitime gjatë tërë kohës së mbulimit pa ndërrim profesionesh.