Si të Maximize Your 401 (k) Mundësitë e zgjedhjes në një punë të re
Edhe sikur t'i rregulloni detyrat dhe mjedisin tuaj të ri, është e rëndësishme që prioritet të bëni planin tuaj të daljes në pension. Koha është gjithçka, dhe kur ndërroni punë, keni shumë opsione që mund t'ju ndihmojnë për të përmirësuar planin tuaj të pensionit dhe investimet.
Ja se si të trajtohet tranzicioni nga një plan 401k në tjetrin.
Pyetje për të pyetur për planin e ri të punëdhënësit
Punëdhënësit zakonisht përfshijnë 401 (k) informacionin e planit në një paketë të re të punësimit. Ju duhet të merrni një letër që përshkruan specifikat e planit të kompanisë suaj dhe ndoshta një broshurë me mundësitë e investimeve dhe detaje të tjera. Shumica e 401 (k) ofruesve kanë faqet e internetit që do të ecin përmes një hyrjeje. Merrni pak minuta për të kapur dhe lexuar detajet dhe për të marrë pak njohuri për planin.
A ka një punëdhënës që përputhet me programin? Më shumë se 95 për qind e kompanive të mëdha amerikane përputhen me kontributet që punonjësit i bëjnë një 401 (k). Shuma mesatare e kontributit të punëdhënësit është 4.5 përqind e pagës; disa kompani kontribuojnë deri në 6 për qind. Mendoni për atë si një bonus 6 për qind, pa taksa dhe ju merrni pse një ndeshje punëdhënësi nuk është një përfitim për t'u humbur.
Cila është orari i përfitimit? Shumë punëdhënës ofrojnë një ndeshje të caktuar, që do të thotë se edhe pse kompania po kursen deri në 6 për qind të ndeshjes tuaj, qasja juaj në ato para jepet në një afat kohor.
Pas një ose dy vitesh, fitoni 25 për qind të parave, pastaj 50 për qind, derisa të fitoni 100 ndeshje të plota pas pesë apo më shumë vjetësh. Fillimi i një skeme të dhënash është një nga arsyet që është e rëndësishme të regjistroheni për 401 (k) sa më shpejt që të mundeni,
Cilat lloje të opsioneve të investimit kanë plani?
Ka profesionistë financiarë, të cilët argumentojnë se një portofol me një apo dy fonde të indeksit të tregut të gjerë (p.sh. një fond Standard & Poor's 500) është i mjaftueshëm për shumicën e kursimtarëve të rinj. Por është ende e bukur të kesh mundësi për të zgjedhur. Ju mund të kërkoni çdo oferte të fondeve në një vend si Morningstar. Vendi ofron vlerësime yll për çdo fond, por ato nuk tregojnë gjithë historinë. Shikoni kutinë e stilit të investimeve për të parë nëse përshtatet me të tuajën (për shembull: po kërkoni rritje agresive ose keni frikë të rrezikoni humbjen e parave?). Kur krahasojmë dy zgjedhje fondesh, shikoni për tarifat dhe shpenzimet. Dhe në qoftë se zgjedhni një fond të daljes në pension të synuar ose një fond të ciklit të jetesës që bën shpërndarjen e aseteve për ju, nuk ka nevojë të investoni në ndonjë gjë tjetër.
Sa duhet të kurseni në 401 (k) tuaj?
Disa ekspertë rekomandojnë që individët të kursejnë 10 për qind në 15 për qind të pagës para tatimit për pension. Të tjerët thjesht këshillojnë të kursejnë sa më shumë që mundeni. Një rregull i mirë për fillestarët është që të ruani të paktën atë që punëdhënësi juaj do të përputhet. Çdo gjë më pak dhe ju jeni duke lënë para në tryezë. Nëse punëdhënësi juaj do të përputhet me të, ruani deri në 6 për qind me qëllim që të punoni në rrugën tuaj deri në 10 për qind dhe më gjerë.
Nëse puna e re përfaqëson një rritje të pagës për ju, merrni parasysh rritjen e shumës suaj të kontributit. Ndërsa vazhdoni të rriteni shkallën e korporatave dhe të fitoni më shumë, përpiquni të rrisni sasinë që vendosni në planin tuaj. Nëse kaloni 1 deri në 2 për qind çdo disa vjet, vështirë se do ta vini re dallimin.
Çfarë duhet të bëni me të vjetrën tuaj 401 (k)
Shumë plane 401k ofrojnë mundësinë për të lëvizur para nga një ish-punëdhënës 401 (k) në një plan të ri . Nëse ju pëlqen plani i ri i punëdhënësit tuaj, ka kuptim të kombinoni llogaritë dhe të ulni sasinë totale të investimeve dhe tarifave.
Informacioni mbi mënyrën e lëvizjes së ish-401 (k) duhet të përfshihet në paketën e regjistrimit të planit tuaj të ri, ose mund të kërkoni direkt sponsorizimin e planit. Pasi të keni para nga një plan, ju keni vetëm 90 ditë ose më pak për të marrë atë pasuri në planin e ri, përndryshe ajo do të konsiderohet një shpërndarje e tatueshme.
Fondet duhet të transferohen drejtpërsëdrejti nga një kompani në tjetrën. Nëse ju merrni një kontroll të postuar për ju personalisht, nuk e para të gatshme. Kontaktoni menagjerin e planit të ri për të gjetur se si t'i transferoni asetet në mënyrë korrekte.
Nëse nuk e pëlqeni shumë planin e ri të punëdhënësit, është ende e vlefshme për të shpëtuar atje për të përfituar mundësinë për të investuar dollarë para taksave dhe për të përfituar nga fondet që përputhen me punëdhënësin. Por 401 (k) juaj i vjetër nuk duhet të jetë pjesë e planit të ri.
Në vend të kësaj, ju mund të lëvizni paratë në një llogari individuale të daljes në pension. Mendoni për një IRA rollover si një llogari të kapur-të gjitha që kombinon të gjitha asetet nga 401 (k) s ju lë prapa. Me një IRA rollover, ju mund të zgjidhni nga një përzgjedhje e madhe e investimeve, dhe paratë vazhdojnë të rriten tatimit të shtyrë deri në pension.
Kjo kujdeset për 401 (k). Tani për të gjetur vendet e mira drekë në lagjen tuaj të re të zyrës.
Lexo më shumë: 6 Llojet e Llogarive të daljes në pension Si të vlerësoni një ofertë pune Çfarë ndodh me pensionin tim kur e lë punën time?