Çfarë ndodh me 401k tuaj kur ju lë një punë?

Ju keni ulur ëndrrën tuaj dhe jeni gati të thoni lamtumirë punëdhënësit tuaj të tanishëm. Por, para se të shkoni, keni disa vendime për të bërë rreth 401 (k) tuaj.

Ndërsa mund të ketë disa udhëzime nga burimet njerëzore, ajo që bëni me kursimet tuaja të pensionit kur ndërroni punë në përgjithësi varet nga ju. Pra, çfarë ndodh me planin tuaj 401k kur të lëshoni një punë?

401 (k) Mundësitë e Planit Kur Lini një Punë

Nëse keni një punëdhënës të sponsorizuar 401 (k), ka të ngjarë të ballafaqoheni me katër opsione kur të largoheni nga puna: qëndroni në planin ekzistues të punëdhënësit, transferoni paratë në një plan të ri të punëdhënësit, lëvizni paratë drejt një drejtimi llogarinë e daljes në pension (i njohur si IRA rollover), ose të holla nga jashtë.

Këtu janë gjërat që duhen marrë parasysh me çdo opsion.

1. Lëreni paratë në punëdhënësin e mëparshëm 401 (k). Shumë kompani do të lejojnë ish-punonjësit të qëndrojnë të investuar në planet e tyre 401 (k) për një kohë të pacaktuar nëse ka të paktën $ 5,000 në plan. Në një anketë të rreth 1,100 pjesëmarrësve të planit të besimit, gati një e treta e të anketuarve qëndruan në një punëdhënës të mëparshëm 401 (k) për 120 ditë ose më shumë, sepse ata nuk ishin të sigurt për atë që duhet bërë. Përveç nëse plani i ish-punëdhënësit tuaj ka opsione të papaguara investimi ose përfitime unike, megjithatë, duke lënë 401 (k) tuaj pas rrallë ka kuptim. Sipas Byrosë së Statistikave të Punës , mesatarja e punëtorëve amerikanë ndryshon punët 11 herë gjatë gjithë karrierës . Lini një plan 401 (k) prapa në secilën prej tyre dhe, daljeni në pension, do të duhet të zgjidhni një gjurmë planesh për të kuptuar se çfarë keni. Ndërkohë, ju rrezikoni të paguani për shumë investime të panevojshme.

Për të qenë i sigurt, nëse keni pasur një pushim nga puna dhe nuk jeni të sigurt për lëvizjen tuaj të ardhshme, mbajtja e fondeve tuaja 401 (k) me një ish punëdhënës mund të ketë kuptim në afat të shkurtër.

2. Lëvizni paratë tek një punëdhënës i ri 401 (k). Nëse po nisni një punë të re që ofron një plan 401 (k), mund të keni mundësi të sjellni planin tuaj të vjetër dhe ta konsolidoni atë me një të re pa marrë një goditje taksash. Nëse plani i ri ka mundësi të mëdha investimi, kjo mund të jetë një lëvizje e madhe. Ju mbani fondet tuaja të daljes në pension në një vend, gjë që e bën më të lehtë për të menaxhuar me kalimin e kohës.

Plus, nëse punëdhënësi juaj i ri ofron kredi 401 (k) plan, ekziston një ekuilibër më substancial për të marrë hua kundër.

3. Rollimi i parave në një llogari individuale të daljes në pension. Një opsion tjetër është të hapni atë që njihet si një IRA rollover, një llogari pensionimi që ekziston për të konsoliduar llogaritë e tjera të daljes në pension në një vend. Është si një shportë në të cilën mund të hedhësh të gjitha 401 (k) tuaj të vjetër. Paratë u zhvendosën në një rollover IRA mbetet taksë e shtyrë për daljen në pension, dhe ju mund ta investoni në çfarëdo mënyre që ju zgjidhni. Brenda një IRA rollover, kursimtarët kanë qasje në mundësi të panumërta të investimeve, duke përfshirë aksione, bono, fonde të përbashkëta, dhe trustet e investimeve të pasurive të paluajtshme. Nëse kjo tingëllon dërrmuese, ju mund të zgjedhni për një fond të ciklit të jetës që zgjedh investime për ju në përputhje me datën tuaj të daljes në pension.

4. Paratë nga plani. Nëse ka një mundësi për të shmangur përgjithësisht, ajo po tërheq 401 (k) paratë tuaja krejtësisht. Edhe nëse duket si para e dhuratë e lehtë në një kohë kur paratë janë të nevojshme, do të keni më shumë keqardhje më vonë. Kjo sepse nëse merrni një shpërndarje para se të arrini moshën e daljes në pension prej 59 ½, do t'ju detyroheni taksave federale mbi të ardhurat, plus çdo taksë shtetërore dhe lokale. Për më tepër, ka gjasa që gjithashtu të paguani një taksë prej 10 për qind për tërheqje të hershme.

(Megjithëse ka disa raste në të cilat mund të hiqet dorë nga tarifa e ndëshkimit.) Është një çmim i lartë për të paguar dhe rrezikon kursimet afatgjata të daljes në pension. Me fjalë të tjera, ky opsion krijon më shumë probleme me paratë sesa zgjidh.

Konsideroni me kujdes opsionet tuaja

Nuk ka asnjë të drejtë për lëvizjen 401 (k) për të gjithë, por duke eksploruar mundësitë tuaja, ju mund të përcaktoni se çfarë është e drejtë për ju. Merrni parasysh zgjedhjet tuaja me kujdes përpara se të merrni një vendim dhe bisedoni me përfaqësuesit e burimeve njerëzore dhe planifikoni administratorët në punën tuaj të vjetër dhe punën tuaj të re. Më e rëndësishmja, nëse vendosni të transferoni paratë nga një plan në tjetrin, i kushtoni vëmendje rregullave të transferimit të aseteve për të shmangur mungesën e një afati ose për të krijuar një shpërndarje të paparashikueshme të tatueshme.

Lexo më shumë: Si të trajtoni një 401 (k) kur lëshoni një punë Si të trajtoni një pension kur leni një punë