Marrja e Sigurimeve Shëndetësore Affordable Me HDHP
HDHPs të kualifikuar janë plane që përmbushin kërkesat për anëtarët e planit gjithashtu të përdorin një marrëveshje për kursimet shëndetësore ose llogarinë e rimbursimit shëndetësor për të ndihmuar shtrirjen e dollarëve të shëndetësisë më tej. Disa kritikë besojnë se planet e larta të kujdesit shëndetësor të zbritshëm në të vërtetë dëmtojnë konsumatorët, sepse ata kurrë nuk i paguajnë plotësisht të ardhurat vjetore para përfundimit të vitit të planit, kështu që ata marrin mbulim të reduktuar deri në atë kohë.
Megjithatë, shumica dërrmuese e punëdhënësve ofrojnë një zgjedhje me tre nivele të planeve të kujdesit shëndetësor, dhe HDHP-të në përgjithësi janë planet e parapëlqyera të ofruara, jashtë HMO-ve dhe opsioneve të përcaktuara të kontributit.
Si funksionojnë Planet e HDHP?
Punëdhënësit mund të zgjedhin llojin e HDHP që u ofrohet punonjësve. Një HDHP mund të lejojë mbulimin vetëm në rrjet, ngjashëm me një HMO, ose të lejojë mbulimin jashtë rrjetit, ngjashëm me një plan POS ose PPO. Nëse një plan ka përfitime brenda rrjetit, anëtarët nuk mund të dalin jashtë rrjetit sapo të arrihet taksa e zbritshme.
Për një plan që lejon përfitime brenda dhe jashtë rrjetit, anëtarët zakonisht përfitojnë më mirë duke qëndruar në rrjet. Të gjitha përfitimet brenda dhe jashtë rrjetit të ofruara përmes planit HDHP, përfshirë mbulimin e drogës me recetë, nëse ofrohen, duhet të zbatohen drejt zbritjes.
Shumë, por jo të gjitha, planet e HDHP-së aktualisht do të mbulojnë vizitat mjekësore të kujdesit parandalues dhe parësor për një pagesë të ulët, megjithëse kjo nuk është e nevojshme.
Planet e HDHP nuk kanë për qëllim mbulimin e shpenzimeve fillestare të kujdesit shëndetësor si vizitat parandaluese, specialistike dhe laboratorike. Në vend të kësaj, ato kanë për qëllim mbulimin e ngjarjeve katastrofike siç janë sëmundjet kronike ose vizitat e zgjatura në spitale. Planifikuesit e planit pritet të paguajnë zyra mjekësore dhe pagesat e objektit derisa të arrihet zbritja. Sapo anëtarët të arrijnë maksimumin nga xhepi, të gjitha shërbimet mjekësore mbulohen pa asnjë shpenzim.
Cila është HDHP e zbritshme dhe maksimumi i xhepit?
Anëtarët e planit të HDHP kanë kosto më të larta vjetore të zbritshme për mbulimin e kujdesit shëndetësor, siç sugjeron emri i planit. E zbritshme është shuma e parave që një anëtar i planit duhet të harxhojë nga xhepi para se të fillojë mbulimi. Së paku një pjesë e kësaj shume të zbritshme mbulohet nga HSA ose HRA. Si pjesë e legjislacionit, ekzistojnë kufizime minimale të zbritshme të vendosura çdo vit dhe të përshtatura për inflacionin, për një plan që të kualifikohet si një HDHP.
Shërbimi i Ardhurave të Brendshme (IRS) përcakton kufijtë vjetorë për plane të larta të kujdesit shëndetësor të zbritshëm.
Minimumi i zbritshëm:
- Individi: 2016 - $ 1,300
- Familja: 2016 - 2.600 $
Maksimumi vjetor nga xhepi është shuma maksimale e parave që anëtari paguan para se shërbimet mjekësore të ofrohen pa asnjë kosto.
Maksimumi vjetor nga xhepi përfshin pagesat e zbritshme dhe të bashkë-sigurimeve. Jo të përfshira në maksimum nga xhepi janë përfitimet maksimale të jetës, shumat e zakonshme, të zakonshme dhe të arsyeshme (UCR), kufijtë ekzistues të përfitimeve dhe kërkesat e para-certifikimit. Ashtu si minimumi i zbritshëm i HDHP-së, maksimumi nga xhepi është i rregulluar çdo vit për inflacion.
Maksimumi i Pocket-it:
- Individi: 2016 - $ 6,550
- Familja: 2016 - 13,100 dollarë
Ekziston edhe një IRS miratuar kontributin e kapur për ata që janë 55 ose më të vjetër prej $ 1,000 për individ.
Përfitimet për punëdhënësit
Që nga HDHPs nuk ofrojnë mbulim të gjerë shëndetësor, ata ofrojnë shumë më të ulët premium për konsumatorin. Me zbritjet më të larta, mendohet se anëtarët e planit kanë më pak gjasa të shohin një mjek nëse nuk është e nevojshme mjekësore. Është menduar gjithashtu se pacientët do të kërkojnë shërbime shëndetësore që ofrojnë vlera të mira për dollarin.
Përdorimi i një HSA ose HRA me HDHP mund të ndihmojë në uljen e kostove të primit, ose të kërkojë mundësitë e vetë-pagave me ofruesit që ofrojnë zbritje. Plani HDHP do të thotë se punonjësit paguajnë pjesën më të madhe të shumës së zbritshme, duke ruajtur kostot për të gjithë.