Në planet me përfitime të përcaktuara, punonjësit e tanishëm dhe agjencitë e tyre të punësimit kontribuojnë në sistemin e pensionit. Sistemi përdor këto para për të paguar annuities dhe kostot e sigurimit shëndetësor për pensionistët aktuale.
Sistemi merr rrezikun për performancën e investimeve. Planet e përfitimeve të përcaktuara janë shtylla kurrizore e shumë sistemeve afatgjata të daljes në pension.
Me kalimin e kohës, sistemet e daljes në pension kanë shtuar opsione të përcaktuara të kontributeve për punonjësit për të kursyer para shtesë për daljen në pension. Në shumë sisteme, opsionet e kontributit të përcaktuar filluan si të drejta - opsione. Por ata po ndryshojnë sistemin ngadalë nga sistemi.
Atraktiviteti i zvogëluar i daljes në pension nga qeveria
Nën presionin publik, ligjvënësit kanë zvogëluar atraktivitetin e përgjithshëm të sistemeve të pensionimit në disa mënyra. Së pari, ata i kanë detyruar punonjësit të kontribuojnë më shumë para duke mbajtur përfitime të njëjta. Ashtu si koncepti i qeverive që bëjnë më shumë me më pak, punonjësit kontribuojnë më shumë para për pagën e njëjtë të daljes në pension.
Së dyti, ligjvënësit kanë zhvendosur rrezikun nga punëdhënësit tek punonjësit, duke bërë plane të kontributeve të definuara një pjesë më të madhe të sistemit, ndërkohë që janë larguar nga skemat e përcaktuara të kontributeve.
Kjo u jep punonjësve më shumë pasiguri rreth standardit të tyre të jetesës në pension. Punonjësit mund të punojnë drejt një pensioni të synuar në një skemë me përfitime të përcaktuara, por ata nuk mund ta bëjnë këtë me siguri në një plan të përcaktuar kontributesh.
Së treti, ligjvënësit kanë shtuar rregulla që ndikojnë në mënyrën se si mund të dalin në pension një person dhe se sa nga kostot e sigurimeve shëndetësore të pensionistëve paguhen nga sistemi.
Sigurimi shëndetësor është një kosto e madhe për sistemet e pensionit, kështu që një pjesë e asaj kostoje është një përfitim i madh për administratorët e sistemit të daljes në pension, por jo për njerëzit që u shërbejnë.
Së katërti, ligjvënësit kanë kufizuar praktikën e dyfishimit të zhytjes, ku pensionistët punojnë në një organizatë brenda sistemit të pensionit duke tërhequr kështu nga sistemi i pensionimit dhe një punëdhënës anëtar. Në varësi të rregullave të sistemit të pensionit, kjo praktikë mund të ketë pasoja të rënda për qëndrueshmërinë e sistemit.
Kur rregullat e daljes në pension ndryshojnë
Punonjësit e qeverisë kanë tendencë të votojnë në përqindje më të madhe sesa popullata e përgjithshme, prandaj është e arsyeshme që ligjvënësit të përpiqen të qetësojnë punëtorët e qeverisë duke rritur gjerësisht punëtorët e tanishëm nën rregullat e vjetra. Punëtorët e rinj janë të vendosur nën rregulla më pak të favorshme. Ata nuk e dinë se po marrin një punë më të keqe se kolegët e tyre derisa ata tashmë janë në punë.
Disa sisteme të pensionit i bëjnë punonjësit të kontribuojnë në sigurimin social. Të tjerët nuk e bëjnë. Për të marrë përfitime të daljes në pension nga Sigurimi Social, individët duhet të kontribuojnë në të gjatë jetës së tyre të punës. Kur ligjvënësit dhe stafi i tyre shkruajnë statuse të përshtatshme për sistemet e pensionit, ata marrin në konsideratë nëse pensionistët do të kenë qasje në sigurimet shoqërore.
Shembuj të sistemeve të daljes në pension
Këtu janë disa shembuj të sistemeve të daljes në pension:
- Shumica e punonjësve të qeverisë federale marrin pjesë në sistemin e pensionimit të punonjësve federalë . Ky sistem filloi në vitin 1987 për të frenuar sistemin e pensionit të shërbimit civil . FERS ka tre komponentë: Sigurimet Shoqërore, Planin e Benefitit Bazë dhe Planin e Kursimeve të Lirisë. Ky plan kombinon përfitimet e definuara dhe elementët e përcaktuar të kontributit. CSRS është një plan i përfitimeve të përcaktuara. Kur u krijua FERS, punonjësit mund të zgjedhin të qëndrojnë me CSRS ose të shkojnë në FERS.
- Shtetet kanë disa sisteme të pensionimit që punojnë për koleksione të ndryshme të njësive qeveritare dhe punonjësve të tyre. Disa shtete kanë sistemet e pensionit në mënyrë specifike për agjencitë shtetërore, arsimin publik, qeveritë e qytetit dhe qeveritë e qarkut. Për shembull, Texas ka sistemin e pensioneve të punonjësve për punonjësit e shtetit, Sistemin e pensionit të mësuesve për punonjësit e shkollave të mesme dhe të shkollës, Sistemin e pensioneve të komunës së Teksasit për punonjësit e qytetit dhe sistemin e daljes në pension në Qarkun e Teksasit për punonjësit e qeverive të qarkut dhe rretheve të veçanta. Disa qytete dhe qarqe të mëdha zgjedhin të mos marrin pjesë në sistemet e daljes në pension të shtetërorë dhe të krijojnë planet e tyre të pensionit të vetëfinancuara.